支付宝、微信支付出现漏洞 存款人可申请账户分类

明明银行卡在手,却遭遇盗刷怎么办?近年来,因绑定第三方支付而发生的银行账户资金损失案件并非鲜见,支付宝、微信支付等均曾不同程度出现漏洞。

资金安全如何保障?眼下,除了第三方支付机构强化风控机制,存款人现在有了另一个选择——为自己的银行账户“分身”:Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户。

“我现在只把Ⅲ类户和第三方支付绑定,即使被盗刷最多损失1000元钱,快捷支付大多属于小额支付,没必要和大额资金账户绑在一起。”家住北京,今年32岁的吕蓥是一位“新晋妈妈”,对于足不出户的网购有着强烈需求。

账户“分身”源起于中国人民银行个人银行账户管理改革。2015年12月,央行下发《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,为满足个人客户不同应用场景下对不同账户功能的需要,要求各银行增加账户种类,将个人银行账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户,同时要求各家银行在2016年4月1日前实现对上述三类账户的区分、标识。

“此前个人以银行卡、存折形式开立的账户都属于Ⅰ类户,属于全功能结算账户,可以存取款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付等,账户余额没有上限。”工行相关负责人表示,相比之下,Ⅱ类户和Ⅲ类户均没有实体介质,均不能存取现金。

从功能差异、限额上看,Ⅱ类户可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等,单日累计支付限额为10000元;Ⅲ类户只可办理小额消费和缴费支付,账户余额上限为1000元。

“也就是说Ⅲ类户里最多有1000元,Ⅱ类户虽然没有账户余额限制,其与绑定Ⅰ类户的资金划转限额由银行和存款人协商确定,但和Ⅰ类户相比,其最大区别是不能向非绑定账户转账,不能存取现金。”上述负责人说。

具体来看,Ⅰ类户的开立必须经过线下人工核验环节,存款人可选择网点柜面或自助机具,但使用自助机具时必须经过银行工作人员现场核验身份信息;Ⅱ类户、Ⅲ类户则不需要线下人工核验,存款人可通过自助机具、网上银行、手机银行等电子渠道提交开户申请。

据吕蓥回忆,今年6月1日她收到工行手机银行的一条信息:客户可在线自助开立Ⅲ类户,具体操作方法是绑定同名的工行实体借记卡账户(Ⅰ类户),转账激活后即可进行消费、公用事业缴费支付。

“工行的Ⅲ类户目前不能跨行开户,Ⅲ类户与绑定同行账户间的所有资金转账均免费,银行对Ⅲ类户的管理和服务也不收取任何费用。”工行相关负责人说,目前Ⅱ类户可跨行开户,不论客户是否持有工行借记卡或存折,均可通过工行手机银行注册绑定同名的工、农、中、建、交5家银行的借记卡账户(Ⅰ类户)。

据悉,未来工行还将扩大Ⅱ类户跨行开户的合作银行范围,此外,适时推出Ⅲ类户跨行开户服务。

央行相关负责人表示,账户分类管理的目的在于保障客户资金和信息安全,提供普惠、安全、便利的支付服务。“Ⅰ类户相当于‘金库’,Ⅱ类户、Ⅲ类户相当于‘钱包’,彼此隔离能够更好地规避网络支付诈骗风险,保护资金安全。”(经济日报记者 郭子源)

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